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多地推出“续保贷”,让穷人为社保资金池续费太心酸

狐狸罐头 四环青年 2024年09月19日 17:31


对于灵活就业困难的,最该做的是提供更多就业,降低他们的社保缴费负担;对生活困难的城乡居民,最该做的是提高保障。


本该做的都不见做,反而挖空心思让这些最穷的人去贷款,真是令人难以名状的心酸。


文 唐凯兰

  
据财经网9月19日报道,近日,网传广西多家农商行推出“续保贷”,帮助社保缴纳困难人群缴纳社保,并允许贷款人退休后用养老金来偿还贷款。就“续保贷”,记者致电网传图片所涉广西大化农商行,工作人员称该产品目前已经暂停,对于申请条件,该工作人员称“不清楚相关情况”。

另据每日经济新闻提供的消息,“续保贷”在广西河池、靖西、桂平多地仍在销售中。其针对的人群,是缴纳社保10年以上的灵活就业困难人群、城乡生活困难居民,最高可贷8万元,年化利率3%,领取退休金之前为贷款宽限期,宽限期内无需偿还本金,还贷从退休金中扣除,一般按不低于所领取养老金65%至80%的比例,按月偿还贷款本息。

表面上看,这种“续保贷”可以解两类困难人群的燃眉之急,让他们不至于断保,可以继续向社保资金池注入缴存金,不会因为断保而降低退休金数额。目标人群看似得到了实惠,房贷银行扩大了贷款基数,社保局免于因断保引发的现金流减少,似乎是一项多方共赢的金融创新项目。

(图片来自网络)

可要是略微分析,打着纾困解难名义的“续保贷”,实质上让人心酸。无力缴纳社保的人群,生活本就困难,收入有限,好不容易等到退休,还得交出大部分退休金来还贷。这样算下来,他们靠“续保贷”拿到手的退休金相当微薄,有点像是在为他人“做嫁衣”。

“续保贷”让最困难的人群拿到贷款,首选为银行贡献利息,用将来可能存在的收益来支撑贷款的信心。可风险在于,灵活就业人员和城乡居民万一在领取退休金之前死亡,那死后还要背负一笔债务。在这种情况下,“续保贷”将拿走这些人更多的遗产。

即使不考虑提前死亡打断“续保贷”,它的本质等于是让穷人为社保资金池续费。有人说,这等于是“劫贫济富”,体制外的困难人群拼了命,在为机关事业单位的退休人员供应社保资金。

这并不只是一句玩笑话,背后有社保支出的事实做支撑。山东成武县政府官网4月发布的统计公报显示,该县体制内8788名退休人员发放养老待遇7.85亿元,企业离退休人员13220人发放养老待遇3.69亿元,城乡居民11.94万人发放养老待遇2.51亿元。

这还只是一个县在社保支出上的天差地别,体制内退休的人均拿到近9万元的退休金,每月七八千元;企业退休人员拿到2.8万元退休金,每月两千多元;而占社保缴存人数最多的城乡居民一年拿到2100元退休金,每月才一两百块。

如果是像成武县这样的退休金支出,三种人群月均相差悬殊,是谁希望困难人群哪怕贷款也要续保,就很清楚了。通过这样的支出对比,也很清楚知道,如果这是一个游戏,是谁不想让游戏停下。很明显,假如缴存基数最大的人群不玩了,受到最大伤害的,一定不是那些“续保贷”的目标人群。

对于灵活就业困难的,最该做的是提供更多就业,降低他们的社保缴费负担;对生活困难的城乡居民,最该做的是提高保障。本该做的都不见做,反而挖空心思让这些最穷的人去贷款,真是令人难以名状的心酸。


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